想要培育小小理财家 3大禁忌绝对不能做!

  • 观察兴农
  • 2020-07-10
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想要培育小小理财家 3大禁忌绝对不能做!

给钱,是现代忙碌父母与孩子互动的常见手段, 少子化影响下,孩子被捧在手掌心,「苦自己不苦孩子」更是许多父母辛苦栽培子女的最佳心情写照,但财金教育专家指出,给钱不如给孩子「财金智慧」(Financial Quotient,简称FQ),否则父母花大钱只是栽培出不断伸手要的妈宝,给孩子钓竿,他们才具备财务独立的能力,也能避免许多扭曲变形的金钱价值观。

「华人父母常常是苦自己不苦小孩,导致小孩吃米不知米价。」财金智慧教育推广协会理事兼资深讲师洪尚瑜认为,父母应从小培养孩子FQ,否则如同剥夺孩子应有的生活技能!

因为FQ是一个人管理金钱的能力,孩子若拥有FQ,等于学会人生中最重要的2堂课──责任感加上正确的价值观,而责任感与价值观就像一棵大树的树根,一旦树根稳固,树就不容易长歪,父母也能放下养育的重担。

洪尚瑜表示,现代父母生活忙碌,每天忙着与时间赛跑,很容易以金钱与物质作为亲子互动的补偿,即便是资源较为匮乏的离岛也是如此。

她举例,绿岛每逢观光旺季,观光财自动上门,她曾在绿岛一间民宿,看到收银机里的钱多到满出来,要用力把钱压进去才能关起来。络绎不绝的观光客,让父母们忙到没时间照顾小孩,当小孩要钱,民宿主人就随手抽一张钞票给小孩花用。

她表示,金钱只是一种工具与手段,给钱虽然可以满足孩子一时慾望与方便,但总不能一辈子都塞钞票给孩子用,利用生活机会教育跟孩子谈钱,才是建立孩子金钱价值观与责任感的方法。

从小到大没有人教我们理财,为人父母当然也不知道该如何跟孩子谈钱,洪尚瑜建议,不妨先避开以下的理财迷思,从「不做这些事情」做起。

避免这样做1:

隔绝小孩接触钱的机会台湾父母经常对小孩说:「你专心念书就好,钱的事情不用管。」从小到大,小孩不用烦恼学费;长大结婚,父母帮忙準备结婚基金;想创业,父母帮忙準备创业基金,甚至连房子都帮小孩买好,造成现代小孩FQ低落。

洪尚瑜举例,她曾去大学讲课,问台下大学生:「你们知道信用卡循环年利率是多少吗?」一名学生举手说:「1%。」另一名学生立即纠正的说:「是3%啦!」其实2个人都答错,去年9月修法前,信用卡循环年利率最高可达20%!若因缺乏理财常识滥用信用卡,以欠银行信用卡30万元计算、循环年利率20%複利计算,3年半后累计负债将达到近75万元。

又如现在年轻人流行创业,若从小没有机会谈钱、建立基础财金知识与观念,误把信用卡当成创业筹资的工具,很容易陷入高达20%年利率的恐怖负债。

「如果学生从小不是只有读书,有较多机会接触金钱、累积理财知识,就知道信用卡循环利率很贵,绝对不适合做创业资金,而是应该去找政府提供的低利创业贷款,有些专案利率甚至低于3%。」洪尚瑜说。

避免这样做2:

把零用钱和成绩挂钩洪尚瑜建议,若能力许可,建议父母从小给孩子些许零用钱,但必须跟孩子讨论如何领取、如何使用等游戏规则,游戏规则最好与孩子充分讨论沟通,双方都力求遵守,让孩子从小学习如何使用金钱,并从中建立责任感。

最怕父母自己打破游戏规则,例如当孩子考试表现好,父母亲太开心就加发零用钱,孩子成绩退步就擅自扣零用钱,将造成孩子价值观混淆,也失去给孩子零用钱、学习独立决策与建立责任感的机会。

有些父母则是用弥补心态来发放零用钱,用物质来弥补亲子欠缺的相处时间。甚至有些父母不发零用钱,却对孩子的所有要求都有求必应。

洪尚瑜指出,这些做法会扭曲小孩的价值观,因为小孩都只看到父母花钱,却没有看到父母亲辛苦赚钱的那一面,也不知道钱是怎幺来的,一名小学生看到父母在ATM领钱,甚至以为钱是从墙壁长出来的。

避免这样做3:

抹煞他辨识金钱风险能力华人父母容易过度保护小孩,提供孩子优渥的物质环境,却不和孩子谈钱,小孩在无知的状况下,也失去了对花钱应该要有的基本思考与正确判断能力。

洪尚瑜举例,有些父母担心孩子骑脚踏车跌倒受伤,会禁止孩子骑车,但也隔绝孩子探索与培养独立决策的能力。与其一味禁止,建议协助孩子做好预防措施,如戴安全帽、装车灯,并让孩子了解规避风险的方法,如不在转弯处急停、不随意超车等,孩子才能享受骑车探索的乐趣。

洪尚瑜表示,理财道理相同,若担心孩子乱花钱、买东西吃亏、做错决定,与其完全避免孩子花钱,不如趁机与孩子讨论如何聪明花费、货比三家、养成记帐习惯、分辨想要与需要等,放手让孩子从生活中体验,才能从小建立良好的财金习惯。

亲子理财从生活做起,洪尚瑜提醒,父母亲是孩子最好的榜样,例如记帐、理性消费、储蓄等习惯,要父母自己带头做起,无论孩子年纪多大,父母的改变,孩子一定能感受到。改变从父母开始,永远不嫌晚!